Co přinese novela insolvenčního zákona?

Novela představuje další nástroj, který má umožnit dlužníkům odpuštění jejich finančních závazků, podobně jako nedávná novela exekučního řádu či program tzv. milostivého léta. Článek přináší přehled nejvýznamnějších změn, které tato Novela přináší.

Zkrácení doby oddlužení a individuální posuzování

Novela zkracuje dobu oddlužení z pěti let na tři roky pro všechny dlužníky bez rozdílu. Tato úprava, inspirovaná evropskou směrnicí, která stanovuje tříleté oddlužení pro podnikatele, je v českém kontextu rozšířena i na spotřebitele.

V současnosti existují tři způsoby, jak může dlužník dosáhnout oddlužení:

1. Plné splacení pohledávek nezajištěných věřitelů (téměř nevyužívané);
2. Splacení alespoň 60 % pohledávek nezajištěných věřitelů během tří let; nebo
3. Splacení alespoň 30 % pohledávek nezajištěných věřitelů během pěti let.

Novela ruší druhý a třetí způsob oddlužení. Doba oddlužení bude sjednocena na tři roky a zákon již nebude stanovovat pevnou minimální výši pohledávek nezajištěných věřitelů, kterou musí dlužník splatit. Nově bude kladen důraz na individuální okolnosti každého případu oddlužení, jednání dlužníka během insolvenčního řízení a jeho skutečné majetkové a příjmové poměry. Podle nové úpravy se dlužník osvobodí od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení, pokud po dobu tří let od schválení oddlužení plnil všechny podstatné povinnosti vyplývající z oddlužení, včetně splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty, a oddlužení nebylo zrušeno.

Za splnění povinností se bude považovat dosažení předpokládané míry uspokojení pohledávek nezajištěných věřitelů, kterou určí insolvenční soud při schválení oddlužení.

Individuální posuzování jednotlivých dlužníků

Insolvenční soud bude určovat předpokládanou míru uspokojení pohledávek nezajištěných věřitelů při zjištění úpadku a schválení oddlužení. Novela nestanovuje žádnou minimální hranici uspokojení pohledávek. Při určení předpokládané míry uspokojení pohledávek bude insolvenční soud brát ohled na schopnosti, možnosti a majetkové poměry dlužníka a průměrnou výši měsíční splátky. Je otázkou, zda míra volného uvážení, která je zde insolvenčnímu soudu dána k dispozici, nemůže být dlužníky zneužita na úkor věřitelů.

Opakované oddlužení

Novela zavádí omezení týkající se opakovaného oddlužení. Dlužník může podstoupit tříleté oddlužení pouze jednou za zhruba 24 let. Pokud by se dlužník znovu dostal do úpadku do 20 let po osvobození od placení zbývajících pohledávek, musel by plnit splátkový kalendář pět let. Toto opatření má zabránit opakovanému využívání procesu oddlužení a motivovat dlužníky k trvalému řešení jejich finančních problémů.

Posílení práv věřitelů?

Novela stanovuje na konci procesu oddlužení dvouměsíční lhůtu pro podání návrhu na prodloužení nebo zrušení oddlužení. Tato lhůta poskytuje věřitelům dostatek času na to, aby zvážili, zda dlužník splnil všechny podmínky oddlužení, a případně podali návrh na prodloužení nebo zrušení procesu, pokud by se ukázalo, že podmínky nebyly splněny.

Další posílení práv věřitelů je možné spatřovat u věřitelů pohledávek na výživném ze zákona, které vznikly až po zahájení insolvenčního řízení – tito věřitelé budou oprávněni vést výkon rozhodnutí či exekuci srážkami ze mzdy až do prohlášení konkursu, nebo schválení oddlužení. Tato „posílení“ práv věřitelů ovšem dle mého názoru nejsou schopna vyvážit benefity, které Novela přináší dlužníkům.

Závěr

Novela nyní čeká na podpis prezidenta. Zastánci Novely tvrdí, že díky této úpravě předlužení lidé získají druhou šanci rychleji se dostat z dluhové pasti a vrátit se do legální ekonomiky. Naopak odpůrci uvádějí, že dojde k oslabení práv nezajištěných věřitelů a k neúměrnému zhoršení jejich postavení. Případné veto prezidenta se nepředpokládá, a to především s ohledem na to, že dle ministra pro legislativu a předsedy Legislativní rady vlády již unijní orgány poslaly formální upozornění České republice ke zjednání nápravy (první fáze řízení směřujícího k udělení sankce za pozdní transpozici Směrnice). Česká republika si tak nemůže dovolit dále s přijetím nové úpravy otálet.