Zákon o trhu s nevýkonnými úvěry

Je projevem transpozice evropské směrnice 2021/2167 o správcích úvěru a obchodnících s úvěry a nově upravuje činnost správce nevýkonného úvěru, práva a povinnosti při správě nevýkonného úvěru a práva a povinnosti obchodníka s úvěry.

Nevýkonným úvěrem se přitom rozumí odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba, jestliže byly poskytnuty bankou, spořitelním a úvěrním družstvem, zahraniční bankou se sídlem v jiném členském státě nebo zahraniční bankou se sídlem v jiném než členském státě, která vykonává svou činnost na území České republiky nebo v jiném členském státě, a splňují podmínky pro nevýkonné expozice podle čl. 47a evropského nařízení č. 575/2013 (o obezřetnostních požadavcích na úvěrové instituce a investiční podniky) v okamžiku jejich převodu osobou, která je poskytla.

Důvodová zpráva popisuje, že postupování pohledávek nad rámec obecné úpravy obsažené v občanském zákoníku v České republice doposud upraveno nebylo a bylo tak možné postoupit úvěr poskytnutý úvěrovou institucí, aniž by bylo potřeba veřejnoprávního povolení nad rámec živnostenského oprávnění. Správa úvěrů také nebyla v České republice nijak specificky upravena.

Zákon tedy přináší novou úpravu této činnosti, na kterou doposud nebylo potřeba veřejnoprávní povolení (opět nad rámec obecného živnostenského oprávnění), a to na základě požadavku evropské směrnice. Myšlenka regulovaného subjektu s jednotným pasportem by měla přinést nové možnosti pro sekundární trh s úvěry a poskytnout tak určité uvolnění úvěrovým institucím, které na svých bilancích nevýkonné úvěry mají.

Zákonodárce očekává, že regulace rovněž zajistí vyšší ochranu dlužníka, neboť nově některé činnosti budou moci vykonávat pouze dohlížené subjekty, a že zároveň pravděpodobně dojde k protřídění trhu, kdy ne každá osoba spravující úvěry projde licenčním řízením u České národní banky. Vše má tedy směřovat ke zkulturnění tohoto prostředí.

Vedle samotného zákona o trhu s nevýkonnými úvěry byl ve Sbírce zákonů a mezinárodních smluv publikován pod č. 85/2024 Sb. také změnový zákon, tedy zákon, kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o trhu s nevýkonnými úvěry. Novelizuje šestici dalších zákonů, a sice občanský soudní řád, zákon o bankách, zákon o spořitelních a úvěrních družstvech, zákon o správních poplatcích, zákon o spotřebitelském úvěru a zákon o platebním styku, své účinnosti přitom nabývá společně se zákonem o trhu s nevýkonnými úvěry, tedy rovněž dnem 1. 5. 2024.